Die jüngste Niedrigzinsphase ist beendet und viele Experten erwarten in den kommenden Monaten und Jahren wieder steigende Zinsen. Dies bedeutet auch steigende Finanzierungskosten für eine Baufinanzierung. Viele Bauherren neigen nun dazu, noch schnell eine Finanzierung zu möglichst niedrigen Zinssätzen abzuschließen. Von dieser „hektischen“ Aktivität sollte jedoch gerade bei einer so weit reichenden Entscheidung nur abgeraten werden. Viel wichtiger sind gute Beratung und die Aneignung von detailliertem Wissen, um notwendige Basisdaten für das geplante Vorhaben selbst besser einschätzen zu können. Bei privaten wie gewerblichen Bauvorhaben ist zum Beispiel der Eigenkapitalanteil ein erheblicher Faktor, der nicht nur über Höhe und Dauer der Verschuldung entscheidet – sondern auch über die Finanzierungskosten. Ist die Bauherrschaft in der Lage, mehr eigene Mittel einzubringen, sinkt die Beleihungsgrenze und auch dadurch wird das Darlehen bereits günstiger.

Der Vergleich der Darlehensangebote selbst ist nur dann sinnvoll möglich, wenn die Anfrage unter Angabe identischer Eckdaten erfolgte. Neben dem Baufinanzierung Vergleich selbst sollten auch alternativ gestaltete Möglichkeiten (Darlehensvarianten, Fördermöglichkeiten, Risikominimierung durch Behalt eines Eigenkapitalanteils mit der Möglichkeit zu einer erweiterten Sondertilgung etc.) geprüft werden. Sind alle Varianten geprüft und ein günstiges Angebot durch ausgiebigen Vergleich gefunden, muss nachverhandelt werden. Der Darlehensvertrag sollte möglichst stark auf die individuelle Situation zugeschnitten sein. Teilweise kann dies bereits bei der Darlehensanfrage mit eingebracht werden. Tipps, Ratschläge und Betreuung zur gesamten Thematik bieten auch einige Internetportale mit Schwerpunkt Baufinanzierung, z.B. Immokredit24.com. Also lieber erst mal in Ruhe prüfen und gut überlegen, bevor vorschnell ein Finanzierungsvertrag abgeschlossen wird, der später schnell zu finanziellen Nachteilen führen kann!

(München, 11. November 2010) Ein Großteil der Sollzinsbindungen bestehender Baufinanzierungsdarlehen läuft zum Jahreswechsel ab, etliche Immobilienbesitzer mit laufendem Kredit benötigen also zum Jahresbeginn eine so genannte Anschlussfinanzierung. “Auch wenn man im Idealfall bereits Monate vorher Vergleichsangebote für die Anschlussfinanzierung einholen sollte, ist es jetzt noch nicht zu spät für einen Wechsel, um so von extrem niedrigen Konditionen zu profitieren”, erklärt Robert Haselsteiner, Gründer und Vorstand der Interhyp AG.

Im Schnitt dauert es 25 bis 30 Jahre bis die eigenen vier Wände abbezahlt sind. Da viele Darlehensnehmer ihren Zinssatz standardmäßig auf 10 Jahre festschreiben, benötigen sie nach Ablauf dieses Zeitraumes noch eine Anschlussfinanzierung. “Das Ende der Sollzinsbindung abzuwarten, ohne rechtzeitig Angebote anderer Anbieter eingeholt zu haben, kann teuer werden”, warnt Haselsteiner und erklärt: “Der Ablauf eines Baukredits ist der ideale Zeitpunkt, um die Konditionen und Rahmenbedingungen für die fällige Anschlussfinanzierung neu zu verhandeln und an die veränderte Lebenssituation anzupassen, Zinsvorteile herauszuholen und so Tausende Euro zu sparen.”

Im Idealfall prüfen Darlehensnehmer sechs bis zwölf Monate vor dem Ende der bisherigen Zinsbindung ihre bestehenden Vertragsbedingungen und holen aktuelle Vergleichsangebote ein. “Aber auch für Haus- und Wohnungsbesitzer, bei denen die Zinsfestschreibung ihres Immobiliendarlehens bereits Ende 2010 abläuft, muss es noch nicht zu spät sein, um die Anschlussfinanzierung noch dieses Jahr ohne Stress unter Dach und Fach zu bringen: Erfahrene Baufinanzierungsspezialisten nehmen Anschlussfinanzierern den intensiven Vergleich der Angebote ab und ersparen ihnen durch geschickte Anpassungen nicht nur viel Geld, sondern können auch die Rückzahlungsdauer des Kredits deutlich verkürzen”, weiß Haselsteiner.

Wer seine Anschlussfinanzierung noch vor der Weihnachtspause fixieren möchte, sollte sich nicht zu viel Zeit lassen: Erfahrungsgemäß dauert es einige Tage, bis der Darlehensnehmer die nötigen Unterlagen zusammenstellt und dem Baufinanzierungsexperten übergibt. Hat sich der Kunde für eine bestimmte Finanzierungslösung entschieden, benötigt die finanzierende Bank noch gut zwei Wochen zur Prüfung des Darlehensantrags.

Immer wieder gibt es Angebote für einen Kredit zu einem Zinssatz von 0 %. Angeblich fallen bei solchen Krediten keine Zinsen an – geworben wird auch mit einem 0 % Zinssatz. Dieser Sachverhalt stimmt jedoch nur teilweise. In vielen Fällen sind nämlich noch Bearbeitungsgebühren oder Kontoführungsgebühren fällig. Bei einem Kredit über 2.000 Euro, der innerhalb von einem Jahr zurückbezahlt werden soll, bedeutet eine Bearbeitungsgebühr von 40,00 Euro einen Effektivzinssatz von 2,00%. Bei einem Kredit sollten daher alle anfallenden Kosten berücksichtigt werden. Immer wieder wird von Banken auch gerne eine Restkreditversicherung angeboten. Ob diese wirklich Sinn macht, kann nicht allgemeingültig beurteilt werden. Sie übernimmt die fälligen Raten bei Arbeitslosigkeit oder Scheidung. Eine Restkreditversicherung ist ziemlich teuer und sollte daher nur nach sorgfältiger Abwägung abgeschlossen werden. In den meisten Fällen machen die Banken die Vergabe von einem Kredit nicht vom Abschluss einer Restkreditversicherung abhängig. Dem Kunden wird jedoch suggeriert, dass mit Abschluss einer Restkreditversicherung die Kreditvergabe beschleunigt werden kann. Dem Verbraucher muss bewusst sein, dass die Bank eine Abschlussprovision für eine Restkreditversicherung erhält. Die Höhe der Abschlussprovision ist sehr hoch. Nur deswegen ist die Bank am Abschluss einer Restkreditversicherung interessiert. Die Abschlusskosten werden meistens mit dem Kredit finanziert. Eine Restkreditversicherung wird meistens gleichzeitig mit dem Kreditabschluss angeboten. Es spricht aber nicht dagegen eine Restkreditversicherung auch später abzuschließen. Allerdings wird keine Bank auf diese Tatsache hinweisen. Die Konkurrenz unter den Banken ist groß. Vor allem Kunden mit guter Bonität haben gute Chancen günstige Konditionen zu bekommen. Es lohnt sich die Angebote einzelner Banken zu vergleichen. Ein Zinsunterschied von 2% bedeutet bei einem Darlehen über 50.000 Euro eine Zinsersparnis von ca. 1.000 Euro – und dies allein im ersten Jahr! Der Zinsvorteil wirkt sich auf jedes Jahr der Kreditlaufzeit aus.