Bausparen – Leitfaden
KOMPAKT: BAUSPARVERTRÄGE CHECKEN
Leitfaden und Checkliste für den Vergleich und die Bewertung von Bauspar-Angeboten
Der nachfolgende Leitfaden mit Checkliste soll Ihnen helfen, das Ihren Vorstellungen und Wünschen entsprechende Bausparangebot auszuwählen und zu prüfen. Gleichwohl sollte die gewählte Bausparvertragsform Ihren finanziellen Zielstellungen und Möglichkeiten entsprechen. Wichtig ist es deshalb, beim Vergleich, bei der Auswahl und Bewertung von Angeboten diese
1. im Wortlaut zu verstehen
2. die Zusammenhänge zu erkennen
3. keine Kosten und vertraglichen Details zu übersehen, die Ihnen früher oder später – bzw. zu spät – bewusst werden, sobald sie zu finanziellen Einbußen führen, die vermeidbar gewesen wären.
Kompakt: Die wichtigsten Regeln
Zu Beginn erhalten Sie deshalb gleich hier einige wichtige Tipps, die für Ihr weiteres Vorgehen eine wesentliche Schlüsselfunktion erfüllen:
1. Angebote vergleichbar machen
Legen Sie vor Ihren Anfragen und den Beratungen bei den Bausparkassen selbst die Ihnen wichtigsten Eckdaten fest. Das sind vor allem die Kaufsumme für das Grundstück oder ein Objekt oder das Baugeld nebst Grundstückskosten bei einem beabsichtigten Neubau. Die Checklisten-Tabelle wird Ihnen dabei helfen. Diese Daten müssen zunächst nicht exakt mit der später real erforderlichen Bauspar-Summe oder des gewünschten Finanzierungsbetrages übereinstimmen, sollten aber zumindest in der gleichen Dimension liegen. Aber je präziser Sie Ihre eigenen Ansprüche und Maßgaben formulieren, umso qualifizierter kann auch die Beratung erfolgen.
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2. Angenommene Termine und Summen beziffern
Auch ohne bereits feststehenden Zeitpunkt einer Finanzierung, können Sie den angenommenen frühesten Termin fixieren. Es sollten aber bei jeder Anfrage der gleiche Termin und die gleichen Summen genannt werden, um die Vergleichbarkeit tatsächlich zu ermöglichen. Sonderzahlungen bereits zu notieren, hat nur dann einen Sinn, wenn diese realistisch sind. Zum Beispiel, wenn Sie sich zu einem bereits bekannten Zeitpunkt eine Lebensversicherung auszahlen lassen oder ähnliche Finanzeinkünfte absehbar sind, die eine relevante Sonderzahlung ermöglichen.
3. Gleich die richtigen Kriterien beachten
Bei den Vorschlägen der Bausparkassen, die Sie zum Vergleich heranziehen möchten, sollten Sie besonders auf die folgenden wichtigen Kriterien achten, um das Angebot richtig bewerten zu können:
Der Bausparvertrag sollte zu dem von Ihnen vorgesehenen Zeitpunkt der Baufinanzierung oder des Grundstückserwerbs seine Zuteilungsfähigkeit erreicht haben. Gleiches gilt selbstverständlich auch, wenn Sie den Bausparvertrag für einen anderen Zweck zu einem absehbaren Zeitpunkt verwenden wollen.
Zum Zeitpunkt der angenommenen Zuteilung sollte das Bausparguthaben nicht oder nur wenig höher als das Mindestsparguthaben sein - besonders bei Verträgen, bei denen der Darlehensanspruch geringer ausfällt, sobald das Guthaben höher ist.
Versuchen Sie, längere Phasen einer Zwischenfinanzierung von vornherein zu vermeiden. Prüfen Sie umfassend und sorgfältig, ob die auf Sie zukommende finanzielle Belastung der Gesamtfinanzierung für Sie wirklich tragbar ist. Sie können alternativ die Zeiträume verändern oder Ihr künftiges Vorhaben grundsätzlich etwas „straffer“ kalkulieren.
Achten Sie auf die Vollständigkeit der Informationen, die Sie von den Bausparkassen erhalten. Lassen Sie sich außerdem einen individuellen Spar- und Tilgungsplan ausstellen.