Volltigerdarlehen als echte Alternative zu einem Annuitätendarlehen
Die Idee eines Volltilgerdarlehens basiert auf einem herkömmlichen Annuitätendarlehen. Eine konstante Kreditrate (Annuität), die sich aus Zins und Tilgung zusammensetzt, und somit eine feste Kalkulationsgrundlage für die Haushaltsrechnung bietet. Der Vorteil eines Volltigerdarlehens liegt in der besonders attraktiven Konstellation hinsichtlich der Zinsfestschreibung. Der anfänglich vereinbarte Zinssatz gilt für die gesamte Laufzeit der Baufinanzierung. Somit sind die Kreditlaufzeit und die Dauer der Zinsbindung deckungsgleich.
Der Tilgungsanteil wird dabei so gewählt, dass mit Ablauf der Kreditlaufzeit die Baufinanzierung komplett zurückgeführt ist. Die vereinbarte Kreditlaufzeit darf dabei die Grenze von 20 Jahren nicht überschreiten. Diese Variante ist somit für die Menschen geeignet, die eine klare Vorstellung davon haben bis zu welchem Zeitpunkt die Immobilie abbezahlt sein soll. Während der Vertragslaufzeit darf ein Volltilgerdarlehen nicht vorzeitig und außerplanmäßig ganz oder teilweise zurückgeführt werden. Dies bedeutet, dass im Normalfall keine Sondertilgungen zugelassen sind.
Das Darlehen kann nur planmäßig zurückbezahlt werden. Das gesetzliche Kündigungsrecht darf trotzdem nach zehn Jahren ausgenutzt werden, da dieses auch durch Darlehensbedingungen nicht ausgeschlossen werden kann. Laufzeitverlängerungen, etwa durch Tilgungsaussetzungen, sind ebenfalls nicht möglich. Die Wahl eines Volltilgerdarlehens hat einen Zinsvorteil gegenüber den normalen Annuitätendarlehen. Dieser Vorteil ist von Bank zur Bank unterschiedlich.
Die Bank belohnt den Kunden, da ihre eigene Kalkulationssicherheit sich im Vergleich zu einem normalen Annuitätendarlehen deutlich verbessert. Dies hängt im Wesentlichen mit der Refinanzierungssituation der Bank zusammen. Ein Volltilgerdarlehen bietet ein Maximum an Zinssicherheit und ist insbesondere während der Niedrigzinsphasen stets gefragt. Dies hängt damit zusammen, dass die günstigen Bauzinsen für die gesamte Kreditlaufzeit festgeschrieben werden.
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